Koho Ekstra Hesap: Ön Ödemeli Premium’a mı Geçiyorsunuz?

Kanada’nın ön ödemeli kredi kartı sahnesi her zaman ilgi çekicidir.

Pazarın bu bölümü sadece beş yıl önce emekleme dönemindeyken, artık sonsuz bir rakip listesi var: PC Finansal Para Hesabından EQ Bank’ın Döviz ücreti olmayan teklifine, bir zamanların harika Mogo Ön Ödemeli Vizesine ve diğerleri, her zamankinden daha fazla seçeneğimiz var.

Bu nedenle, hakkında bilgi edinmek ilgimi çekti. Koho Ekstra Hesap, ve “premium ön ödemeli” yapısının genç tüketicilerin hayal gücünü yakalayıp yakalamayacağını düşünün.

Hadi dalalım.

Koho Ekstra Hesap Özellikleri

Sadece Koho’nun promosyon malzemelerine bakarak, hangi demografiyi hedefledikleri oldukça açık.

Koho Ekstra Hesabı, ürünün temel düzey (ücretsiz) sürümüne halihazırda sahip olan tüm Koho kart sahipleri tarafından kullanılabilir. Aynı ürün zaten tüm işlemlerde %0,5 para iadesi sağlıyor ve Mastercard’ın olduğu her yerde kabul ediliyor.

Koho Ekstra Hesabı aynı zamanda her yerde mevcut abonelik tabanlı hizmet modeline aşina olan Y kuşağı ve Z kuşağı müşterilerini hedeflemektedir. 9 $ aylık ücret eski okul ürünlerinin sahip olduğu bir defaya mahsus yıllık ücret yerine.

Koho Card’ın bu yükseltilmiş sürümü aşağıdaki özellikleri sağlar:

• %2 para iadesi restoranlar, kafeler, barlar, marketler ve telefon faturaları gibi ön provizyonlu ödemelerde
• %2 faiz kartınıza yüklenen tüm bakiyenin toplamı üzerinden
• Yabancı işlem ücreti yok
• Ayda bir kez ücretsiz uluslararası ATM’den para çekme
• Koho’s Credit Building Coach’ta 3$ indirim (ayda 10$ yerine ayda 7$)

Bu yükseltilmiş hesabın adı da Koho Premium’dan Koho Extra olarak değiştirilmiştir ve cep telefonu kart sahibi kasası çağında çok yaygın olan, artık her yerde bulunan dikey kart tasarımıyla birlikte gelir.

Değer nerede?

Açıkçası, bu ürünün getirmesi gereken benzersiz değer teklifini anlamıyorum. Üç kategoride sabit %2 geri ödeme oranı ve diğer her alışverişte %0,5 geri ödeme, Tangerine Para İadeli Kredi Kartı ile eşleştirilmiştir.

Aslında, Mandalina kartı bile izin verir üç kategoriyi seçin Restoran, bakkal ve ön provizyonlu ödeme kategorilerine bağlı kalmamak için %2 nakit para iadesi kazanmak istiyorsunuz.

Üstelik nakit geri ödeme, ekstre kredisi olarak verilmek yerine doğrudan Mandalina hesabınıza yatırılır, böylece nakit veya nakit benzeri işlemlerde kullanabilirsiniz.

Minimum gelir eşiği gereksinimlerini karşılıyorsanız, ücretsiz bir sigorta kapsamı paketiyle birlikte gelen Tangerine World Mastercard’a bile hak kazanabilirsiniz.

Elbette, Mandalina ürünlerinde yabancı işlem ücreti yoktur, bu nedenle döviz işlemlerinde %2,5 oranında ding alırsınız. Ancak, ön ödemeli kredi kartı alanında kalmanız gerekiyorsa, neden sadece EQ Bank Card’ı kullanmıyorsunuz? ücretsiz ve döviz ücreti olmadan geliyor.

Bunun yerine diğer iki ürünü kolayca alabilecekken, iki ücretsiz ürünün özelliklerini birleştirmek için neden 84$ ödeyesiniz?

Şahsen, bunun bir pazarlama meselesi olduğunu düşünüyorum, çünkü her bir milenyum/Gen Z odaklı ürün, hizmet sağlayıcının sürekli gelire güvenebilmesi için bir abonelik olarak oluşturuldu. Bu nedenle, Koho gibi start-up veren kuruluşlar, ürünlerinden para kazanmak için bu genç tüketicilerin aşina olduğu bir abonelik modeli kullanır.

Ancak, ne tüketiciye benzersiz değer önerisi? Yılda 84 dolar, bir kart sahibine çok daha iyi bir kredi kartı satın alabilir ve aslında çoğu orta seviye Visa veya Mastercard ürünü, zaten ilk yıl için yıllık ücret ödemeden gelir.

Aylık bazda para harcamak isteyen herkes, bunun yerine, ayda 12,99 ABD doları maliyetle market ve yemek için harcanan her dolar başına 5 puan kazandıran American Express Cobalt Card’ı alabilir – bu kategorilerde kazançta yalnızca bir ~% 150 artış. Ücretlerde %40 artış.

Sonra faiz meselesi var – bazı ücretsiz tasarruf hesapları size en azından bir promosyon dönemi için genellikle %5 faiz sağladığında, %2 faiz kazanmak için ayda 9 dolar ödemek oldukça yetersiz görünüyor.

Ön Ödemeli Kredi Kartları Üzerine Bir Teorem

Tahminime göre, ön ödemeli kartlar, kartı veren kuruluş için neredeyse her zaman iyidir, çünkü söz konusu kart veren kuruluş, Visa ve Mastercard gibi kredi ağlarıyla ilişkili daha yüksek kaydırma ücretlerini tahsil edebilir.

Öte yandan ön ödemeli kredi kartlarının sadece banka havalesi alan işyerlerinde kullanılamaması müşteri açısından bir sıkıntıdır. Ayrıca, genellikle yalnızca borç ödemeyi kabul eden vergiler gibi hizmetler için ödeme yapmak için kullanılamazlar.

Daha sonra, ön ödemeli kartlar müşterinin gerçek parasıyla önceden finanse edildiğinden, kart hamili aynı zamanda kredi kartı kullanıyormuş gibi kolayca ters ibraz başlatamaz.

Bunun nedeni, kredi kartı düzenleyicilerinin müşterilerin tarafını tutma eğiliminde olmalarıdır, çünkü işlemler başlangıçta kartı verenin parasıyla yapılır ve kart sahibi daha sonra geri ödemeyi taahhüt eder. Ön ödemeli ürünlerde bu ayrım ortadan kalkar.

Ayrıca, ön ödemeli kredi kartları size borcunuzu tutma (yüksek bir faiz ücretiyle de olsa) veya hatta kişisel nakit akışınızı serbest bırakma olanağı vermez. Hepimiz faiz ödemekten nefret etsek de, kredi kartı ekstresi kapandıktan sonraki 21 günlük faizsiz ödemesiz dönem, nakit akışı yönetimi için harikalar yaratabilir.

Oh, ve eğer zorlarsanız ve kendinizi yabancı bir ülkedeki Kanada hesaplarınıza erişmekte nakitsiz ve zor durumda bulursanız, kredi kartınızı bir ATM’ye sokabilir ve parayı çekebilirsiniz. Ağır ücretler ve faiz ödeyeceksiniz, ancak bazen dinozor faturalarında 500 $, eve gidip gelmemek arasındaki fark olabilir.

Borcun kötü olduğu ve müşterilere mali açıdan anlayışlı alışkanlıkları öğretmenin iyi olduğu şeklinde bir karşı argüman öne sürülebilir. Ama sonra şunu sormam gerekiyor: EQ Banka Kartı ve PC Finansal Para Hesabı gibi diğer ön ödemeli ürünleri birleştirerek (çoğunlukla) ücretsiz olarak elde edilebilecek özellikler için neden Koho’ya (veya benzeri bir yayıncıya) ayda 9 dolardan fazla ödeyesiniz?

Ön ödemeli ürünleri “primlendirmeye” doğru itmeye çalışan tüm iş modelinin başarısızlığa mahkum olduğunu hissediyorum, çünkü bu, mali açıdan anlayışlı bir Kanadalının sunabileceği herhangi bir değer sunmuyor. Sınırlı bir çabayla ücretsiz olarak elde edin.

Öte yandan, belki de en sevdikleri uygulama tabanlı ödeme çözümü aracılığıyla badem sütünde %2 nakit geri ödemeye değer veren kişiler, dolaşımdaki her finansal ürünü karşılaştıranlarla çok fazla örtüşen bir pazar segmenti değildir.

Çözüm

Koho, Koho Ekstra Hesabını başlattı. Ayda 9 ABD Doları karşılığında, kart sahipleri yiyecek, içecek ve ön provizyonlu ödemelerde %2 nakit geri ödemenin yanı sıra döviz ücreti ve ayda bir ücretsiz uluslararası ATM’den para çekme hakkına erişim elde eder.

Bu ürünün belirli tüketiciler için bir değeri olabilir, ancak şu an için ön ödemeli kart aldatmacasının geçici bir heves olabileceğini düşünmeden edemiyorum. Bu, geleneksel kredi ve banka kartlarından her temel düzeyde daha geri olan finansal ürünlerin üzerine “yıkım” ve “teknoloji” yapıştıran pazarlamanın kaçınılmaz sonucudur.

Koho’nun bahsinin işe yarayıp yaramadığını zaman geçtikçe göreceğiz. Şimdilik şüpheliyim.

Bir dahaki sefere kadar, sizin için uygun olan ödeme yöntemlerini kullanın.